大多数人不能致富，就是因为……

这是一张简化的财务报表。曾经富爸爸就是用这张表为两个9岁的小男孩打下了坚实的财务基础。

这张表，包括上下两部分。上边是收益表，也叫损益表，包括收入和支出两栏；

下边是资产负债表，包括资产和负债两栏。

从这张表，我们可以看出，你的财务状况不仅关系到收入那一项，还关系到支出、资产和负债这几项，所以，要形成一个良好的财务状况，仅盯着收入这一项，更准确地说，是紧盯着工资收入这一项，是不明智的，我们需要兼顾支出、资产、负债，多管齐下，协调运作。

怎么协调运作呢？

01

资产、负债、现金流

先来了解一下这几个词：

收入和支出，很好理解，就是每月钱进来多少，又流出去多少。原则很简单，就是要扩大收入，减少支出，尤其是不必要支出。

但是资产和负债，很多人并不理解。事实上，大多数人不能致富，就是因为他们分不清资产和负债的区别，或者说他们经常购买自以为是“资产”的“负债”。

那么到底什么是资产和负债呢？

在传统的理解里，你的存款，还有你用钱买来的东西都是你的资产。比如你去年刚买的一套两居室的房子，还有一辆车，都是你的资产。

但是我们要告诉你，这些只是你会计意义上的资产，并不是你财商意义上的资产。 

财商教育认为，判断一个东西是不是你的资产，只有一个标准，就是它是否给你带来了正向现金流。

这里提到了一个非常重要的词——现金流。

现金流，原意是现金流动的方向。下图中箭头的方向就是现金流的方向。所以财商意义上的资产，是指让钱向你流动的东西，通俗点讲，就是把钱放进你口袋里的东西。

相反，负债则是把钱从你口袋里拿走的东西。

现在我们用这个标准再来判断一下前文所说的房子和车子，它们还是你的资产吗？

你会发现这些所谓的资产，每个月都要从你的口袋里掏钱，而你为了维持这些资产，还要拼命地工作，它不仅没让你获得自由，反而被生活束缚地更紧了，所以这些资产实际上是你的负债。

而财商教育的宗旨是让你不为钱工作，这意味着你必须去购买真正的资产。真正的资产是能够给你带来正向现金流的东西。

比如说，同样是一套房子，如果你按揭买来自住，因为每月要还贷款，那么这套房子是在从你的口袋里掏钱，这时房子是你的负债；如果你买来用以出租，假设每个月的租金除去每月应还贷款和房屋维修费后，还有所结余，那么这个房子就是在往你的口袋里放钱，这时它就是你的资产。

资产最核心的本质，是你可以付出最少的劳动，而获得较大的收益，即使你不工作，你的钱也在为你工作。

02

三种不同的财报模式

既然资产是把钱放进我口袋的东西，负债是把钱从我口袋里拿走的东西，那我不买负债，只购买资产不就行了？

没错，本质上致富的秘诀就是这么简单。

上图是富人的财务报表模型，我们可以看到，富人的资产栏比较丰富，他们不依赖工资，用资产项产生的收入就足以弥补支出，还可以用剩余的收入对资产项进行再投资，这样就形成了一个良性的循环系统。

资产项增长→→相应的收入也增长，而他所能消耗的东西是有限的，那么剩余资金就越多→→能购买的资产就越多.......长此以往，结果就是富人越来越富。

那么穷人和中产阶级的财报模式是什么样的呢？

我们发现大多数穷人只会用到收益表，根本用不到资产负债表。他们的收入全部来自于工资，减去每月的税收和衣食住行等支出，基本上没有了多余的钱去投资。他们小心翼翼地过着量入为出的生活，没有资产也不敢负债。

中产阶级呢，在收入方式上，和穷人一样，主要依靠工资。但随着收入的增加，中产阶级的支出也会增加。他们分不清哪是资产，哪是负债，看见别人换了大房子和更宽敞的汽车，也去换大房子和汽车，他们自以为这就是自己的资产，殊不知每月要还的房贷和车贷正让他们的财富离他们而去。他们自认为的资产，其实都是负债。

富爸爸把这种高收入、高支出、高负债的模式称为“老鼠赛跑”。这种模式有个最大的危害，就是让你的财务状况不堪一击，一旦遭遇失业或有个其他的风吹草动，个人就会濒临破产。看看那些最近因为疫情失业而房子断供的人就明白了。

03

钱不能解决金钱问题财务知识才能

三种财务报表模式，共同说明了一个问题，即一个人怎么处理他的钱。

一直以来，人们都有一个错误观念，认为钱能解决一切问题。比如广大的中产阶级，总是在财务问题中挣扎，他们以为挣更多的钱就能将自己从“老鼠赛跑”中解救出来，于是拼命工作，甚至不惜以透支自己的身体为代价，但我们都知道，这并不是一个好方法。

实际上更多的钱不仅不能解决问题，还有可能使问题变得更糟。因为钱只会使你头脑中的财务报表模式更加明显。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。

钱不能改变你处理钱的方式，财务知识才能。

所以，如果你也想致富，先检查一下自己的财务报表吧，就像医生检查你的身体系统，看看哪个指标高了，哪个指标低了。

正确的做法是像富人那样，减少负债，购买资产，用资产产生的现金流来覆盖支出，这才是人生的正循环。